まずは、メインの1枚を決める
毎月の支払いの大部分をまとめる1枚が、メインカードです。選ぶときは、還元率だけでなく、年会費や利用額の特典も含めた「1年でいくら得か」で比べると、自分に合う1枚がわかります。
1枚にまとめると、利用額で決まる特典の条件を満たしやすくなります。たとえば次のような特典です。
- 三井住友カード ゴールド（NL）の継続特典：年100万円の利用で毎年10,000ポイント
- 三井住友カード プラチナプリファードの継続特典：前年100万円の利用ごとに10,000ポイント（最大40,000ポイント）
- 三菱UFJカード ゴールドの利用額の特典：年100万円以上の利用で11,000円相当（2,200ポイント）
- PayPayカードのPayPayステップ：200円以上の利用が30回以上で、月10万円以上使うと+0.5%（最大1.5%）
2枚に分けると、こうした特典の利用額に届かなくなることがあります。2枚目を考えるときは、この点も一緒に計算に入れています。
2枚目で増えるのはどんなとき？
年会費無料のカードどうしで、1枚にまとめた場合と、2枚に分けた場合の1年の合計を計算しました。2枚に分けて増えるのが年3,000円未満のときは、手間を考えて「1枚で十分」としています。
| 使い方 | 1枚でいちばん多い | 2枚に分けた場合 | 増える額 |
|---|---|---|---|
| 月10万円、ふだんの買い物だけ | PayPayカード +18,000円 | 1枚で十分 | — |
| 月10万円、うち楽天市場で月3万円 | PayPayカード +21,600円 | 1枚で十分 | — |
| 月10万円、うちセブン-イレブンで月1.5万円 | Amazon Mastercard +22,800円 | 1枚で十分 | — |
| 月10万円、うちAmazonで月3万円（プライム会員） | PayPayカード +18,000円 | 1枚で十分 | — |
| 月10万円、うち楽天市場で月3万円・セブン-イレブンで月1.5万円 | Amazon Mastercard +26,400円 | 楽天カード（ふだんの買い物・楽天市場）＋三菱UFJカード（セブン-イレブン） +30,000円 | +3,600円 |
条件つきの上乗せ（スマホのタッチ決済、PayPayステップなど）は、条件を満たした場合で計算しています。条件を満たさない場合は、結果が変わります。
よく使うお店が2つ以上あり、それぞれに強いカードが違うときに、2枚目が効いてきます。ふだんの買い物だけなら、1枚で十分なことがほとんどです。
2枚持ちのよいところ・気をつけたいこと
- よいところ：お店ごとに、還元率の高いカードで払えます。国際ブランドの違うカードを持つと、使えるお店が広がります。1枚が使えないとき（磁気の不具合や、紛失で止めたときなど）の予備にもなります。
- 気をつけたいこと：ポイントが2つに分かれて貯まるので、交換しにくくなったり、有効期限に気づきにくくなったりします。引き落とし日が別になり、支払いの管理も少し手間になります。年会費のかかるカードは、増える額から年会費を引いて考えます。
3枚以上は？
このサイトでは、2枚までの組み合わせを計算しています。2枚に分けても増えるのは一部の使い方だけなので、ポイントのためだけに3枚目を持つ必要は、あまりないと思います。旅行保険や空港ラウンジなど、ポイント以外の目的があるときに考えるとよいと思います。