クレカ積立はやめとけ？ポイントが0%になる条件と、損しない選び方

ふだんの利用が少ないと、ポイントが0%になる組み合わせ

2024年ごろから、積立以外にそのカードをどれだけ使っているかで、積立のポイントが変わる形が増えました。次の組み合わせは、ふだんの利用が条件に届かないと、積立のポイントが0%になります。

カード	証券会社	条件
三井住友カードゴールド（NL）	SBI証券	積立以外の年間カード利用額が100万円以上で1.0%、10万円以上で0.75%、10万円未満は0%
マネックスカード	マネックス証券	積立以外の月のカード利用額が5万円以上なら、積立5万円までの部分は1.1%、5万〜7万円の部分は0.6%、7万〜10万円の部分は0.2%。利用額が1万〜5万円ならその半分、1万円未満は0%
JCB カード W	松井証券・SBI証券・マネックス証券	積立以外の月のカード利用額が5万円以上で0.5%、5万円未満は0%
JCB カード S	松井証券・SBI証券・マネックス証券	積立以外の月のカード利用額が5万円以上で0.5%、5万円未満は0%

「積立のためだけにカードを作る」と、ここで思ったほどポイントが付かないことがあります。ふだんの支払いもそのカードにまとめられるかを、先に考えておくと安心です。

クレカ積立で積み立てられるのは、どの証券会社も月10万円までです。月5万円を積み立て、ふだんの支払いも月5万円のときに、積立で付くポイントが多い組み合わせは次のとおりです。

カード	証券会社	積立のポイント（年）	カードの年会費
マネックスカード	マネックス証券	6,600円	永年無料（2026年10月27日の引き落とし分から）
dカード	マネックス証券	6,600円	無料
dカード GOLD（入会1年目）	マネックス証券	6,600円	11,000円
三菱UFJカードゴールド	三菱UFJ eスマート証券	6,600円	11,000円（WEB入会は初年度無料）
楽天プレミアムカード	楽天証券	6,000円	11,000円
au PAY ゴールドカード	三菱UFJ eスマート証券	6,000円	11,000円

積立のポイントだけを並べています。ふだんの買い物のポイントや年会費を含めた合計は、クレカ積立シミュレーターで計算できます。

上位のカードほど積立の還元率は高くなりますが、積立のポイントだけで年会費を上回るのは難しいことが多いです。

楽天プレミアムカード（年会費11,000円）と楽天カード：月5万円の積立で、ポイントの差は1年3,000円です。積立のポイントだけでは、年会費11,000円に届きません。
JCBゴールド（年会費11,000円（新規入会は初年度無料））とJCB カード W：月5万円の積立で、ポイントの差は1年3,000円です。積立のポイントだけでは、年会費11,000円に届きません。

年会費のかかるカードは、ふだんの買い物や、ラウンジ・保険などの特典も含めて考えるカードです。